{"id":572479,"date":"2025-03-20T17:12:11","date_gmt":"2025-03-20T16:12:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devoteam.com\/?post_type=expert-view&#038;p=572479"},"modified":"2025-04-09T18:47:16","modified_gmt":"2025-04-09T16:47:16","slug":"autonome-kreditagenten-wie-servicenow-agentic-ai-die-kreditgeschaefte-im-bankwesen-transformiert","status":"publish","type":"expert-view","link":"https:\/\/devoteam.info\/de\/expert-view\/autonome-kreditagenten-wie-servicenow-agentic-ai-die-kreditgeschaefte-im-bankwesen-transformiert\/","title":{"rendered":"Autonome Kreditagenten: Wie ServiceNow Agentic AI die Kreditgesch\u00e4fte im Bankwesen transformiert"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seien wir realistisch \u2013 niemand m\u00f6chte mehrere Tage auf eine R\u00fcckmeldung zum Kreditantrag warten.<br>Denn im Zeitalter von \u201eSofort-Verf\u00fcgbarkeit\u201c sind verz\u00f6gerte Kreditentscheidungen f\u00fcr Kundinnen und Kunden nicht mehr akzeptabel. Erwartet werden heute<strong> schnelle, reibungslose und zugleich sichere Prozesse<\/strong>. Banken hingegen stehen vor der Herausforderung, veraltete Systeme, papierbasierte Abl\u00e4ufe und strenge regulatorische Vorgaben unter einen Hut zu bringen.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sonntagabend, 21:00 Uhr: Ein Kunde stellt \u00fcber die Mobile App Ihrer Bank einen Antrag auf einen Privatkredit. <strong>Nur wenige Minuten sp\u00e4ter<\/strong> sind die Antragsdaten validiert, der Bonit\u00e4tsscore abgefragt und die Unterlagen automatisiert gepr\u00fcft. Daraufhin wird ein konditioniertes Kreditangebot digital bereitgestellt. <strong>Ohne manuelle Bearbeitung<\/strong>. <strong>Vollst\u00e4ndig KI-gest\u00fctzt<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Willkommen im Zeitalter <strong>autonomer Kreditagenten<\/strong> \u2013 angetrieben von <strong>ServiceNow Agentic AI<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-traditionelle-kreditprozesse-wo-es-kritisch-wird\">Traditionelle Kreditprozesse: Wo es kritisch wird<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In den meisten Banken bestehen Kreditprozesse noch immer aus zahlreichen manuellen Einzelschritten:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Zun\u00e4chst erfassen und pr\u00fcfen Kreditberater die vom Kunden bereitgestellten Daten manuell.<\/li>\n\n\n\n<li>Dann \u00fcberpr\u00fcfen Teams die Dokumente \u2013 h\u00e4ufig sogar mehrfach.<\/li>\n\n\n\n<li>Compliance-Pr\u00fcfungen verz\u00f6gern dann den weiteren Ablauf.<\/li>\n\n\n\n<li>Folglich bleiben die Kunden in einem fragmentierten Onboarding-Prozess stecken.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Ergebnis: langsamere Kreditentscheidungen, inkonsistente Bewertungen und frustrierte Kunden. Gleichzeitig stehen Finanzinstitute unter dem Druck, ihre Prozesse zu modernisieren \u2013 ohne Abstriche bei Compliance oder Sicherheit.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-lernen-sie-agentic-ai-kennen-banking-mit-autonomen-kreditagenten\"><strong>Lernen Sie Agentic AI kennen \u2013 Banking mit autonomen Kreditagenten<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">ServiceNow Agentic AI ist ein neuer Ansatz, der \u00fcber herk\u00f6mmliche Automatisierung hinausgeht. Stellen Sie sich darunter KI-gesteuerte Agenten vor, die zielorientiert arbeiten und in der Lage sind, komplexe Prozesse \u2013 wie z.\u202fB. die Kreditvergabe \u2013 eigenst\u00e4ndig und durchg\u00e4ngig zu steuern.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Was macht Agentic AI so einzigartig?<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Autonome Ausf\u00fchrung<\/strong>: Die Agenten handeln zielbasiert und treffen Entscheidungen eigenst\u00e4ndig, ohne manuelle Eingriffe.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kontextbezogene Intelligenz<\/strong>: Sie verstehen Gesch\u00e4ftsregeln, Datenzusammenh\u00e4nge und regulatorische Anforderungen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nahtlose Systemintegration<\/strong>: Die Agenten arbeiten mit APIs, Datenbanken und weiteren Tools zusammen und sind vollst\u00e4ndig in bestehende Systemlandschaften integrierbar.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-large is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph-1024x576.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-552503\" style=\"width:731px;height:auto\" srcset=\"https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph-300x169.jpg 300w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph-768x432.jpg 768w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph-1536x864.jpg 1536w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/graph.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-praxisbeispiel-autonomer-kreditgenehmigungsprozess\">Praxisbeispiel: Autonomer Kreditgenehmigungsprozess<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">So sieht ein autonomer Kreditprozess in der Praxis aus:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-main-color has-text-color has-link-color wp-elements-1 wp-block-paragraph\">Ein Kunde beantragt einen Konsumentenkredit unter 50.000\u202f\u20ac \u2013 \u00fcber ein mobiles Endger\u00e4t oder ein Webportal.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Die Anfrage wird \u00fcber ein ServiceNow-Workflow automatisch an einen Agenten \u00fcbergeben.<\/li>\n\n\n\n<li>Der Agent ruft die Kreditw\u00fcrdigkeit des Kunden z.\u202fB. \u00fcber eine API-Anbindung an Auskunfteien wie Equifax ab.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumente wie Einkommensnachweise oder Ausweisdokumente werden mittels OCR- und NLP-Modellen automatisch erkannt und gepr\u00fcft.<\/li>\n\n\n\n<li>Die Risikobewertung erfolgt auf Basis interner Scoring-Modelle und vordefinierter Gesch\u00e4ftsregeln.<\/li>\n\n\n\n<li>Danach trifft der Agent eine Entscheidung:\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bei geringem Risiko: Automatische Genehmigung.<\/li>\n\n\n\n<li>Bei mittlerem oder hohem Risiko: Weiterleitung an einen Kreditsachbearbeiter zur manuellen Pr\u00fcfung.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Schritt-f\u00fcr-Schritt-Kreditverarbeitung mit hervorgehobenen Agentenaufgaben:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Antragseingang \u2192 Agent 1: Validierung der Antragsdaten \u2192 Agent 2: Durchf\u00fchrung der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung \u2192 <br>Agent 3: Verifizierung der eingereichten Unterlagen \u2192 Agent 4: Risikobewertung \u2192 Agent 5: Kreditentscheidung \u2192 R\u00fcckmeldung an den Kunden<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-technische-integration-die-zentralen-bestandteile\">Technische Integration \u2013 Die zentralen Bestandteile<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die wesentlichen Systemkomponenten umfassen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Core-Banking-APIs: Zur Kontenvalidierung und f\u00fcr den Abruf von Kundendaten<\/li>\n\n\n\n<li>Auskunftei-APIs: Zur Echtzeit-Ermittlung von Bonit\u00e4tsscores<\/li>\n\n\n\n<li>OCR\/NLP-Modelle: F\u00fcr die schnelle und automatisierte Dokumentenpr\u00fcfung<\/li>\n\n\n\n<li>Risikomodelle: KI-gest\u00fctzt, direkt in ServiceNow integriert<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/devoteam.info\/de\/expert-view\/wie-man-mit-servicenow-virtual-agent-erfolgreich-ist\/\">Virtueller Agent<\/a>: F\u00fcr Kundeninteraktion und Statusbenachrichtigungen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Snippet ServiceNow Script:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>var creditScore = getCreditScore(customerID);<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>if (creditScore &gt; 720) {<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;approveLoan(customerID);<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>} else {<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;escalateToUnderwriter(customerID);<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>}<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieses Snippet zeigt, wie Sachbearbeitende direkte Ma\u00dfnahmen ergreifen und je nach Risikoschwelle eine Eskalation einleiten k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-compliance-amp-erklarbarkeit-nicht-nur-schlagworte\">Compliance &amp; Erkl\u00e4rbarkeit \u2013 Nicht nur Schlagworte<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Einsatz von KI im Bankwesen muss transparent und revisionssicher sein. <a href=\"https:\/\/www.servicenow.com\/de\/\">ServiceNow<\/a> Agentic AI unterst\u00fctzt dies durch:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Erkl\u00e4rbare KI-Module<\/strong> \u2013 Protokollieren jede Entscheidung der Agenten nachvollziehbar.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Audit-Trails<\/strong> \u2013 Jede Ma\u00dfnahme ist f\u00fcr Pr\u00fcfende l\u00fcckenlos r\u00fcckverfolgbar.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Compliance-Konformit\u00e4t<\/strong> \u2013 Entwickelt zur Erf\u00fcllung von Basel III\/IV, DSGVO sowie lokalen regulatorischen Vorgaben.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-greifbare-nutzen-uber-reine-prozessbeschleunigung-hinaus\">Greifbare Nutzen \u2013 \u00dcber reine Prozessbeschleunigung hinaus<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Metrik<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Impact<\/strong><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Kreditbearbeitungszeit<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2193 60%<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Betriebskosten<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\u2193 30%<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Customer Service<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">24\/7, Echtzeit Updates<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Genauigkeit der Kreditw\u00fcrdigkeitspr\u00fcfung<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Optimiert durch KI-gest\u00fctzte Entscheidungen<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Compliance<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Automatisiert , audit-ready<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading has-medium-font-size\" id=\"h-die-zukunft-ki-agenten-als-teil-ihres-teams\">Die Zukunft: KI-Agenten als Teil Ihres Teams<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In naher Zukunft werden KI-Agenten nicht nur unterst\u00fctzen \u2013 sie werden zu einem integralen Bestandteil der Belegschaft im Bankwesen. Denn diese autonomen Agenten k\u00f6nnen als Kreditanalysten, Betrugs\u00fcberwacher, Compliance-Beauftragte und Servicemitarbeitende agieren \u2013 rund um die Uhr und ohne Unterbrechung.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mit <strong>ServiceNow Agentic AI<\/strong> k\u00f6nnen Banken ihre Betriebsabl\u00e4ufe skalieren, Kosten senken und das Kundenerlebnis verbessern \u2013 nicht nur durch Automatisierung, sondern durch echte, intelligente Autonomie.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:53px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-cover alignfull is-style-blur-image is-style-blur-image-less\" style=\"margin-top:0;margin-bottom:0;padding-top:0;padding-right:0;padding-bottom:0;padding-left:0\"><span aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-cover__background has-black-background-color has-background-dim\"><\/span><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1920\" height=\"1280\" class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-258372\" alt=\"ServiceNow GenAI power-ups: Monthly expert insights\" src=\"https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups.jpg\" style=\"object-position:50% 77%\" data-object-fit=\"cover\" data-object-position=\"50% 77%\" srcset=\"https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups.jpg 1920w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups-300x200.jpg 300w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups-768x512.jpg 768w, https:\/\/devoteam.info\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/jpg-powerups-1536x1024.jpg 1536w\" sizes=\"auto, (max-width: 1920px) 100vw, 1920px\" \/><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group alignfull has-base-color has-text-color has-global-padding is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-fa731801 wp-block-group-is-layout-constrained\" style=\"margin-top:0px;margin-bottom:0px;padding-top:var(--wp--preset--spacing--x-large);padding-right:var(--wp--preset--spacing--x-large);padding-bottom:var(--wp--preset--spacing--x-large);padding-left:var(--wp--preset--spacing--x-large)\">\n<div class=\"wp-block-group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group has-global-padding is-content-justification-left is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-5f9de3d0 wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-left has-secondary-font-family has-x-large-font-size\" id=\"h-entdecken-sie-die-welt-der-servicenow-ki-mit-unseren-servicenow-genai-power-ups\">Entdecken Sie die Welt der ServiceNow-KI mit unseren \u201eServiceNow GenAI Power-Ups\u201c!<\/h2>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-left has-main-accent-color has-text-color wp-block-paragraph\">Bleiben Sie am Puls der Zeit \u2013 mit monatlichen 15-Minuten-Insights zu den neuesten Entwicklungen rund um ServiceNow GenAI.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-left is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-3c38c079 wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/devoteam.info\/servicenow\/servicenow-genai-power-ups-monthly-expert-insights\/\">Sessions entdecken<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:53px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seien wir realistisch \u2013 niemand m\u00f6chte mehrere Tage auf eine R\u00fcckmeldung zum Kreditantrag warten.Denn im Zeitalter von \u201eSofort-Verf\u00fcgbarkeit\u201c sind verz\u00f6gerte Kreditentscheidungen f\u00fcr Kundinnen und Kunden nicht mehr akzeptabel. 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