Autonome Kreditagenten: Wie ServiceNow Agentic AI die Kreditgeschäfte im Bankwesen transformiert

Seien wir realistisch – niemand möchte mehrere Tage auf eine Rückmeldung zum Kreditantrag warten.
Denn im Zeitalter von „Sofort-Verfügbarkeit“ sind verzögerte Kreditentscheidungen für Kundinnen und Kunden nicht mehr akzeptabel. Erwartet werden heute schnelle, reibungslose und zugleich sichere Prozesse. Banken hingegen stehen vor der Herausforderung, veraltete Systeme, papierbasierte Abläufe und strenge regulatorische Vorgaben unter einen Hut zu bringen.

Sonntagabend, 21:00 Uhr: Ein Kunde stellt über die Mobile App Ihrer Bank einen Antrag auf einen Privatkredit. Nur wenige Minuten später sind die Antragsdaten validiert, der Bonitätsscore abgefragt und die Unterlagen automatisiert geprüft. Daraufhin wird ein konditioniertes Kreditangebot digital bereitgestellt. Ohne manuelle Bearbeitung. Vollständig KI-gestützt.

Willkommen im Zeitalter autonomer Kreditagenten – angetrieben von ServiceNow Agentic AI.

Traditionelle Kreditprozesse: Wo es kritisch wird

In den meisten Banken bestehen Kreditprozesse noch immer aus zahlreichen manuellen Einzelschritten:

• Zunächst erfassen und prüfen Kreditberater die vom Kunden bereitgestellten Daten manuell.
• Dann überprüfen Teams die Dokumente – häufig sogar mehrfach.
• Compliance-Prüfungen verzögern dann den weiteren Ablauf.
• Folglich bleiben die Kunden in einem fragmentierten Onboarding-Prozess stecken.

Das Ergebnis: langsamere Kreditentscheidungen, inkonsistente Bewertungen und frustrierte Kunden. Gleichzeitig stehen Finanzinstitute unter dem Druck, ihre Prozesse zu modernisieren – ohne Abstriche bei Compliance oder Sicherheit.

Lernen Sie Agentic AI kennen – Banking mit autonomen Kreditagenten

ServiceNow Agentic AI ist ein neuer Ansatz, der über herkömmliche Automatisierung hinausgeht. Stellen Sie sich darunter KI-gesteuerte Agenten vor, die zielorientiert arbeiten und in der Lage sind, komplexe Prozesse – wie z. B. die Kreditvergabe – eigenständig und durchgängig zu steuern.

Was macht Agentic AI so einzigartig?

• Autonome Ausführung: Die Agenten handeln zielbasiert und treffen Entscheidungen eigenständig, ohne manuelle Eingriffe.
• Kontextbezogene Intelligenz: Sie verstehen Geschäftsregeln, Datenzusammenhänge und regulatorische Anforderungen.
• Nahtlose Systemintegration: Die Agenten arbeiten mit APIs, Datenbanken und weiteren Tools zusammen und sind vollständig in bestehende Systemlandschaften integrierbar.

Praxisbeispiel: Autonomer Kreditgenehmigungsprozess

So sieht ein autonomer Kreditprozess in der Praxis aus:

Ein Kunde beantragt einen Konsumentenkredit unter 50.000 € – über ein mobiles Endgerät oder ein Webportal.

1. Die Anfrage wird über ein ServiceNow-Workflow automatisch an einen Agenten übergeben.
2. Der Agent ruft die Kreditwürdigkeit des Kunden z. B. über eine API-Anbindung an Auskunfteien wie Equifax ab.
3. Dokumente wie Einkommensnachweise oder Ausweisdokumente werden mittels OCR- und NLP-Modellen automatisch erkannt und geprüft.
4. Die Risikobewertung erfolgt auf Basis interner Scoring-Modelle und vordefinierter Geschäftsregeln.
5. Danach trifft der Agent eine Entscheidung:
   • Bei geringem Risiko: Automatische Genehmigung.
   • Bei mittlerem oder hohem Risiko: Weiterleitung an einen Kreditsachbearbeiter zur manuellen Prüfung.

Schritt-für-Schritt-Kreditverarbeitung mit hervorgehobenen Agentenaufgaben:

• Antragseingang → Agent 1: Validierung der Antragsdaten → Agent 2: Durchführung der Bonitätsprüfung →
  Agent 3: Verifizierung der eingereichten Unterlagen → Agent 4: Risikobewertung → Agent 5: Kreditentscheidung → Rückmeldung an den Kunden

Technische Integration – Die zentralen Bestandteile

Die wesentlichen Systemkomponenten umfassen:

• Core-Banking-APIs: Zur Kontenvalidierung und für den Abruf von Kundendaten
• Auskunftei-APIs: Zur Echtzeit-Ermittlung von Bonitätsscores
• OCR/NLP-Modelle: Für die schnelle und automatisierte Dokumentenprüfung
• Risikomodelle: KI-gestützt, direkt in ServiceNow integriert
• Virtueller Agent: Für Kundeninteraktion und Statusbenachrichtigungen

Snippet ServiceNow Script:

var creditScore = getCreditScore(customerID);

if (creditScore > 720) {

    approveLoan(customerID);

} else {

    escalateToUnderwriter(customerID);

}

Dieses Snippet zeigt, wie Sachbearbeitende direkte Maßnahmen ergreifen und je nach Risikoschwelle eine Eskalation einleiten können.

Compliance & Erklärbarkeit – Nicht nur Schlagworte

Der Einsatz von KI im Bankwesen muss transparent und revisionssicher sein. ServiceNow Agentic AI unterstützt dies durch:

• Erklärbare KI-Module – Protokollieren jede Entscheidung der Agenten nachvollziehbar.
• Audit-Trails – Jede Maßnahme ist für Prüfende lückenlos rückverfolgbar.
• Compliance-Konformität – Entwickelt zur Erfüllung von Basel III/IV, DSGVO sowie lokalen regulatorischen Vorgaben.

Greifbare Nutzen – Über reine Prozessbeschleunigung hinaus

Metrik	Impact
Kreditbearbeitungszeit	↓ 60%
Betriebskosten	↓ 30%
Customer Service	24/7, Echtzeit Updates
Genauigkeit der Kreditwürdigkeitsprüfung	Optimiert durch KI-gestützte Entscheidungen
Compliance	Automatisiert , audit-ready

Die Zukunft: KI-Agenten als Teil Ihres Teams

In naher Zukunft werden KI-Agenten nicht nur unterstützen – sie werden zu einem integralen Bestandteil der Belegschaft im Bankwesen. Denn diese autonomen Agenten können als Kreditanalysten, Betrugsüberwacher, Compliance-Beauftragte und Servicemitarbeitende agieren – rund um die Uhr und ohne Unterbrechung.

Mit ServiceNow Agentic AI können Banken ihre Betriebsabläufe skalieren, Kosten senken und das Kundenerlebnis verbessern – nicht nur durch Automatisierung, sondern durch echte, intelligente Autonomie.